Wielu kredytobiorców wychodzi z założenia, że wraz z ostatnią ratą kredytu temat umowy definitywnie się zamyka. Bank przestaje naliczać odsetki, hipoteka zostaje wykreślona, a dokumenty trafiają do archiwum. Co, jednak jeśli po czasie okaże się, że w umowie były błędy? Część osób, które przez lata spłacały wysokie raty, dziś analizuje swoje dawne umowy z WIBOR-em z zupełnie innej perspektywy. Czy mogą oni złożyć pozew o unieważnienie kredytu?
Czy spłata kredytu zamyka możliwość złożenia pozwu o WIBOR?
Spłata kredytu z WIBOR-em nie zamyka możliwości skierowania sprawy do sądu. Umowa kredytowa, nawet jeśli już wygasła, wywołała konkretne skutki finansowe, które można dziś oceniać pod kątem zgodności z prawem. Instytucje udzielały te zobowiązania przez wiele lat, a ich oprocentowanie wpływało bezpośrednio na wysokość każdej raty. Dokładna analiza umowy z WIBOR-em z prawnikiem jak www.adwokatslabosz.eu, pozwala ocenić, czy bank uzyskał nieuzasadnioną przewagę. Spór nie dotyczy istnienia zadłużenia, lecz tego, czy mechanizm ustalania oprocentowania był jasny i rzetelnie przedstawiony klientowi.
Jakie warunki trzeba spełnić, by złożyć pozew o WIBOR po spłacie kredytu?
Podstawowym warunkiem jest wykazanie, że umowa z WIBOR-em naruszała interes konsumenta. Istotne jest ustalenie, czy bank w umowie i regulaminach jasno przedstawił ryzyko zmiennego oprocentowania. Największe znaczenie mają dokumenty udowadniające, że kredyt z WIBOR-em był oparty na mechanizmie, którego klient nie miał realnej możliwości zrozumienia. Na tym etapie pomocny bywa prawnik od kredytów z WIBOR-em, który potrafi ocenić nie tylko zapisy umowy, ale też sposób ich przedstawienia w chwili podpisywania zobowiązania. Bez takiej analizy trudno ustalić, czy bank faktycznie wypełnił obowiązki informacyjne i czy istnieją podstawy do dalszych roszczeń, mimo że umowa została już spłacona.
Ile wynosi czas przedawnienia po spłacie kredytu z WIBOR-em?
W sprawach dotyczących kredytów z WIBOR-em co do zasady roszczenia pieniężne przedawniają się po sześciu latach. Termin rozpoczyna się dopiero od dnia, gdy kredytobiorca dowiedział się lub mógł się dowiedzieć o abuzywności postanowień oraz o ich skutkach prawnych. W efekcie możliwe jest dochodzenie roszczeń także z umów zawartych wiele lat temu, a każda sprawa wymaga indywidualnej analizy okoliczności, w tym momentu uzyskania tej świadomości.
Co można uzyskać w pozwie o WIBOR po spłacie kredytu?
Zakres możliwych roszczeń zależy od konstrukcji pozwu i treści umowy, mimo że kredyt został już spłacony. Najdalej idącym rozwiązaniem jest ustalenie nieważności całej umowy kredytu z WIBOR-em, co prowadzi do traktowania jej jako niezawartej i rozliczenia wzajemnych świadczeń między bankiem a kredytobiorcą. W innych wariantach rozważane jest wyeliminowanie oprocentowania w całości, czyli zarówno marży, jak i wskaźnika WIBOR. Skutkuje to koniecznością ponownego rozliczenia kredytu tak, jakby odsetki nigdy nie były należne. Pojawiają się również żądania polegające na usunięciu samego WIBOR-u z umowy i przeliczeniu spłaconych rat. Każde z tych rozwiązań prowadzi do rozliczeń wstecznych i może prowadzić do zwrotu części środków zapłaconych przez kredytobiorcę.
Całkowita spłata kredytu nie przekreśla możliwości dochodzenia roszczeń. Umowy z WIBOR-em mogą być przedmiotem analizy sądowej także po ich wygaśnięciu, o ile roszczenia nie uległy przedawnieniu. Najważniejsza jest treść umowy i sposób jej wykonania, a nie sam fakt spłaty. Dla wielu osób to jedyna droga do rozliczenia niesprawiedliwych rat kredytu, które przez lata generowały wysokie wydatki.
