Rynek finansowy oferuje dziś wiele sposobów na pozyskanie kapitału — od kredytów bankowych, przez dotacje, aż po różnego rodzaju finansowanie pozabankowe. W Funduszu Pożyczkowym Ostoja obserwujemy, że to właśnie finansowanie pozabankowe zyskuje coraz większą popularność wśród przedsiębiorców, którzy szukają szybkich, elastycznych i bezpiecznych rozwiązań. Jednym z takich produktów jest pożyczka pod zastaw mieszkania lub innej nieruchomości – instrument, który kierujemy przede wszystkim do firm.
W naszym modelu finansowania zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka ustanawiana na nieruchomości — wpis pojawia się w dziale IV księgi wieczystej. Zabezpieczeniem mogą być m.in.:
lokale mieszkalne,
lokale usługowe,
domy,
działki budowlane.
W odróżnieniu od kredytów bankowych proces nie wymaga czasochłonnej weryfikacji dochodów ani przedstawiania rozbudowanej dokumentacji finansowej. Skupiamy się przede wszystkim na wartości nieruchomości oraz celu finansowania.
Minimum formalności – jak wygląda proces w Ostoja?
W Funduszu Pożyczkowym Ostoja procedura jest przejrzysta i szybka. Standardowo wygląda tak:
Wstępna analiza techniczna — przedsiębiorca przesyła numer księgi wieczystej i kilka zdjęć mieszkania lub innej nieruchomości.
Określenie możliwej kwoty finansowania — po analizie informujemy, jaką kwotę możemy zaproponować oraz na jakich warunkach.
Wypełnienie wniosków pożyczkowych — na tej podstawie wydajemy decyzję.
Decyzja pożyczkowa — zależna od sytuacji klienta i wartości zabezpieczenia.
Projekt umowy — przygotowujemy dokumenty do wcześnego zapoznania się z nimi, bo stawiamy na pełną transparentność.
Notariusz — umowa musi zostać zawarta w formie aktu notarialnego.
Wypłata środków — po ustanowieniu hipoteki środki trafiają na konto pożyczkobiorcy, często tego samego dnia.
Finansujemy przedsiębiorców w kwotach od 30 tys. zł do nawet 1 mln zł, a okres finansowania może wynosić nawet do 100 miesięcy.
Dzięki temu przedsiębiorcy mogą liczyć na realne wsparcie — zarówno wtedy, gdy zależy im na spłacie zobowiązań, jak i wtedy, gdy chcą rozwijać firmę.
Przykład z praktyki – historia Pana Janusza z Łodzi
Chętnie pokazujemy, jak to wygląda w praktyce. Niedawno zgłosił się do nas Pan Janusz z Łodzi, właściciel kwiaciarni. Z uwagi na sezonowość branży potrzebował 120 tys. zł na uregulowanie zobowiązań firmowych oraz inwestycję w nowy kwiatomat.
Proces przebiegał następująco:
✔ przesłał numer księgi wieczystej i zdjęcia mieszkania, ✔ otrzymał informację o możliwości finansowania, ✔ wypełnił wnioski pożyczkowe, ✔ w tym samym dniu otrzymał pozytywną decyzję pożyczkową — bez sprawdzania baz BIK, BIG i KRD, ✔ otrzymał projekt umowy pożyczki do spokojnego przeanalizowania, ✔ umówił spotkanie u notariusza, ✔ przedstawił dowód osobisty, umowę kupna mieszkania oraz polisę ubezpieczeniową z cesją, ✔ koszt notariusza pokrył fundusz, ✔ w ten sam dzień po podpisaniu aktu notarialnego otrzymał środki.
Całość zajęła 4 dni, a firma Pana Janusza odzyskała płynność i mogła się rozwijać.
Pożyczka pod zastaw mieszkania – dla kogo jest to rozwiązanie?
Ten typ finansowania jest szczególnie korzystny dla przedsiębiorców, którzy:
➡ nie mają możliwości uzyskać kredytu bankowego (np. z powodu krótkiego stażu działalności), ➡ potrzebują szybkiej decyzji i wypłaty środków, ➡ nie chcą przedstawiać rozbudowanych dokumentów finansowych, ➡ chcą spłacić zadłużenie lub odzyskać płynność, ➡ chcą zainwestować w rozwój firmy.
Banki często oczekują minimum roku prowadzenia działalności i wnikliwej oceny zdolności kredytowej. My możemy finansować również startupów oraz firmy z krótkim stażem.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczkodawcy?
W sektorze finansowania pod zastaw nieruchomości liczy się przede wszystkim wiarygodność i transparentność. W Ostoja działamy w sposób zbliżony do banków pod kątem zabezpieczenia — stosujemy hipotekę, a nie tzw. „sprzedaż zwrotną”, która była kiedyś powszechna i wiązała się z wysokim ryzykiem dla klienta.
Przedsiębiorca powinien zwrócić uwagę na:
✔ koszty wcześniejszej spłaty, ✔ to, kto pokrywa koszty notarialne, ✔ rodzaj zabezpieczenia, ✔ przejrzystość umowy.
Podsumowanie – jak działa pożyczka pod zastaw mieszkania w Ostoja
Cały proces w skrócie wygląda tak:
➡ wysłanie numeru księgi wieczystej i zdjęć, ➡ wycena nieruchomości, ➡ określenie kwoty finansowania, ➡ wnioski pożyczkowe, ➡ decyzja pożyczkowa, ➡ projekt umowy, ➡ notariusz i ustanowienie hipoteki, ➡ wypłata środków (często tego samego dnia).
To szybki, bezpieczny i czytelny model pozyskania finansowania, który pomaga firmom utrzymać płynność i rosnąć.
Zapraszamy do współpracy Fundusz Pożyczkowy Ostoja – pożyczki pozabankowe pod zastaw nieruchomości dla firm
