Pożyczki prywatne zyskują na uznaniu odbiorców, ponieważ są zdecydowanie łatwiej dostępne niż te w banku. Pożyczkobiorca nie musi przechodzić skomplikowanej weryfikacji ani spełnić wielu wymogów, które są obowiązkowe w placówkach bankowych. Korzystanie z takich ofert ma sporo zalet, ale i kilka wad. Co trzeba wiedzieć o ofertach prywatnych firm pożyczkowych, zanim się zdecydujemy na taki produkt? W jaki sposób zweryfikować działalność prywatnej firmy pożyczkowej? W poniższym artykule przedstawiamy kilka praktycznych wskazówek.
Pożyczka prywatna a bankowa – najważniejsze różnice
Główną różnicą, która decyduje o tym, że coraz więcej osób rozważa powzięcie pożyczki w prywatnej firmie, to elastyczność ofert i dostępność dla znacznie szerszego grona. Na rynku znajdujemy bowiem prywatne firmy pożyczkowe, które proponują rozwiązania dostosowane do potrzeb klientów prywatnych, a także przedsiębiorców, również tych, którzy niedawno rozpoczęli działalność. Przykładowe oferty prywatnej firmy pożyczkowej można sprawdzić na Serwaczakowie.pl.
Elastyczność ofert polega na tym, że nie jest prowadzona tak skomplikowana weryfikacja, jak w przypadku placówek bankowych. Klienci nierzadko szybko otrzymują pożyczkę, o którą wnioskowali. Nie muszą przedstawić licznych dokumentów, m.in. dotyczących zarobków. Szybkość i łatwość uzyskania pieniędzy to główne atuty.
Na rynku znajdują się również firmy, które proponują pożyczki jedynie po okazaniu dokumentu tożsamości. Nie weryfikują informacji w BIK ani w innych rejestrach dłużników. Podczas gdy w banku klient, który ma już jakieś zobowiązanie finansowe, najczęściej staje się niewiarygodny i nie może liczyć na pożyczkę, w prywatnej firmie ma już taką możliwość.
Prawo a działalność prywatnych firm pożyczkowych
Produkt, jakim są pożyczki, podlega pod praco cywilne. Jednak pożyczki udzielane przez prywatne firmy, nie podlegają Ustawie o kredycie konsumenckim. Nie oznacza to, że są w jakikolwiek sposób gorsze, jednak trzeba zdecydowanie baczniej przyglądać się propozycjom prywatnych firm, a przede wszystkim weryfikować legalność ich działania.
Kierując się prawem, każda pożyczka, która opiewa na kwotę powyżej 1000 złotych, musi być zawarta na piśmie. Jeśli pożyczamy mniejsze kwoty, obowiązek ten nie istnieje, jednak mimo wszystko warto postawić na formę pisemną, która jest łatwiejsza w weryfikacji i udowodnienie zawarcia tego typu umowy – w razie potrzeby – jest zdecydowanie prostsze niż w przypadku formy ustnej. Przy zdecydowanie większych kwotach dobrze jest postawić na pomoc prawną, aby zweryfikować wszystkie zapisy i zawrzeć umowę, w której nie znajdą się jakiekolwiek niejasne czy niekorzystne dla pożyczkobiorcy zapisy.
W prywatnych ofertach firm pożyczkowych zazwyczaj musimy się liczyć z wyższymi kosztami dodatkowymi, w tym prowizjami. Należy zatem koniecznie zwracać uwagę na całkowity koszt pożyczki, termin na spłacenie całości zobowiązania oraz wysokość comiesięcznych rat.
Jak wybrać rzetelną i legalnie działającą firmę pożyczkową?
Aby sprawdzić legalność działania firmy pożyczkowej, możemy skorzystać z oficjalnych rejestrów państwowych, np. Rejestru Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych. Zwróćmy ponadto uwagę nie tylko na konstrukcję umowy pożyczkowej i zawarte w niej zapisy, lecz również na podejrzane praktyki. Klasyczne „red flagi”, które dają nam prawie pewność, że mamy do czynienia z nieuczciwie działającą firmą, to:
– wszelkiego rodzaju opłaty wstępne, np. już za samo rozpatrzenie wniosku,
– wymóg przesłania nr PESEL lub skanu dowodu osobistego, aby zapoznać się z ofertą i skorzystać z pożyczki,
– bardzo wysokie koszty dodatkowe i kary umowne nieadekwatne do wysokości powziętej pożyczki, ponadto niezrozumiałe zapisy,
– usilne namowy do podpisania umowy bez zapoznania się z nią.
Weryfikacja firmy, z której produktów finansowych chcemy skorzystać, to konieczność. Te kwestie decydują o bezpieczeństwie naszym i naszych danych, a także o tym, czy poradzimy sobie bez problemu ze spłatą powziętego zobowiązania.
